La Red de Ejecución de Delitos Financieros (Fincen, en inglés) impuso una multa de 15 millones de dólares contra Bancrédito International Bank and Trust Corporation por violaciones internacionales de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés).
De acuerdo con un comunicado de Fincen, esta es la primera acción coercitiva del organismo contra una Entidad Bancaria Internacional (EBI) de Puerto Rico, e incluye la primera violación por no implementar y mantener un programa Anti-Lavado de Dinero (AML) bajo 31 CFR 1020.210(b) (efectivo el 15 de marzo de 2021), también conocida como la “Regla de la Brecha”.
«Bancrédito procesó millones de dólares en transacciones sospechosas a través de los Estados Unidos en nombre de clientes de alto riesgo, proporcionando cuentas corresponsales a instituciones financieras extranjeras sin la debida diligencia y los informes requeridos por la BSA”, dijo la directora de Fincen, Andrea Gacki.
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«Con la acción de hoy, Fincen está enviando el mensaje de que la era del fácil lavado de dinero a través de las EBI puertorriqueñas ha terminado», agregó.
Bancrédito admitió haber violado intencionalmente la BSA entre octubre de 2015 y mayo de 2022, al no informar oportunamente transacciones sospechosas a Fincen; no establecer un programa de debida diligencia para cuentas corresponsales establecidas, mantenidas, administradas o gestionadas en los Estados Unidos para instituciones financieras extranjeras; y no implementar y mantener un programa ALD.
Bancrédito no cumplió con sus obligaciones de informar SAR, no presentó SAR durante años e ignoró las violaciones citadas por su principal regulador, la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) de Puerto Rico. Estas transacciones incluyeron actividad sospechosa por parte de un ejecutivo de Bancrédito y actividad sospechosa que involucraba a clientes en la jurisdicción de alto riesgo de Venezuela, incluidos clientes vinculados con soborno internacional y lavado de dinero. No presentar los ROS de manera oportuna y precisa priva a las autoridades de inteligencia financiera crítica utilizada para salvaguardar el sistema financiero del uso ilícito y combatir el lavado de dinero, y perjudica la seguridad nacional.
Bancrédito también admitió que no estableció un programa de debida diligencia para las cuentas corresponsales mantenidas en Bancrédito por instituciones financieras extranjeras. Las cuentas corresponsales mantenidas en Estados Unidos por instituciones financieras extranjeras sirven como una importante puerta de entrada a la economía estadounidense, pero desde hace tiempo se reconoce que presentan riesgos únicos que las instituciones financieras estadounidenses deben gestionar adecuadamente. La quiebra de Bancrédito permitió un flujo casi ilimitado de fondos de estas cuentas corresponsales internacionales a través del sistema financiero estadounidense, poniendo en peligro la integridad del sistema financiero estadounidense.
Por último, Bancrédito admitió que no implementó ni mantuvo un programa ALD. A partir del 15 de marzo de 2021, las IBE y otros bancos sin un regulador funcional federal (también conocidos como “Instituciones Gap”) debían implementar y mantener un programa ALD. Consulte 85 FR 57129 (15 de septiembre de 2020). Los programas ALD forman la columna vertebral de la Ley de Secreto Bancario y son una herramienta clave para evitar que las instituciones financieras estadounidenses sean utilizadas para el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Con información de Fincen